Riprogettare i Processi Bancari con lApproccio BPM per una Maggiore Efficienza
- STEEME COMUNICATION snc
- 25 nov 2025
- Tempo di lettura: 4 min
La trasformazione digitale ha spinto molte banche a rivedere i propri processi interni per rispondere a un mercato sempre più competitivo e dinamico. Riprogettare i processi bancari con l’approccio BPM (Business Process Management) rappresenta una strategia efficace per migliorare l’efficienza operativa, ridurre i costi e offrire un servizio migliore ai clienti. Questo articolo esplora come il BPM può essere applicato nel settore bancario, illustrando i vantaggi concreti e alcuni esempi pratici.
Cos’è il Business Process Management e perché è importante per le banche
Il Business Process Management è un approccio sistematico per analizzare, progettare, eseguire, monitorare e migliorare i processi aziendali. Nel contesto bancario, i processi includono attività come l’apertura di conti, la gestione dei prestiti, il controllo delle frodi e il servizio clienti.
Le banche tradizionali spesso si trovano a gestire processi complessi, frammentati e basati su sistemi legacy che rallentano le operazioni. Il BPM aiuta a:
Visualizzare chiaramente i processi per identificare inefficienze e colli di bottiglia.
Automatizzare attività ripetitive per ridurre errori e tempi di esecuzione.
Migliorare la collaborazione tra reparti diversi.
Adattarsi rapidamente ai cambiamenti normativi o di mercato.
Come il BPM trasforma i processi bancari
Analisi e mappatura dei processi esistenti
Il primo passo consiste nel mappare i processi attuali, raccogliendo dati e osservando come le attività si susseguono. Questo permette di individuare:
Passaggi ridondanti o inutili
Tempi di attesa e ritardi
Responsabilità poco chiare
Ad esempio, nella gestione delle richieste di prestito, spesso si riscontrano duplicazioni di controlli o passaggi manuali che rallentano l’approvazione.
Progettazione di processi più snelli e integrati
Dopo l’analisi, si riprogettano i processi per renderli più semplici e lineari. Il BPM consente di definire regole chiare e flussi di lavoro digitali che collegano sistemi diversi, come CRM, sistemi di pagamento e database clienti.
Un esempio pratico è l’integrazione tra il sistema di verifica del credito e la piattaforma di gestione prestiti, che permette di accelerare la valutazione e ridurre i tempi di risposta al cliente.
Automazione e monitoraggio continuo
L’automazione è uno degli aspetti più potenti del BPM. Attraverso software dedicati, molte attività ripetitive vengono eseguite automaticamente, liberando risorse umane per compiti a maggior valore aggiunto.
Inoltre, il monitoraggio in tempo reale consente di rilevare anomalie o ritardi e intervenire tempestivamente. Questo migliora la qualità del servizio e riduce i rischi operativi.
Vantaggi concreti per le banche che adottano il BPM
Riduzione dei tempi di processo
Le banche che hanno implementato BPM hanno registrato una riduzione fino al 40% nei tempi di gestione delle pratiche, come l’approvazione di prestiti o l’apertura di conti.
Miglioramento della qualità del servizio
Processi più chiari e automatizzati riducono gli errori e migliorano la soddisfazione del cliente, che riceve risposte più rapide e precise.
Maggiore conformità normativa
Il BPM aiuta a tracciare ogni passaggio e a garantire che le procedure rispettino le normative vigenti, riducendo il rischio di sanzioni.
Flessibilità e adattabilità
Le banche possono modificare rapidamente i processi in risposta a nuove esigenze di mercato o regolamentazioni, senza dover ricostruire interi sistemi.
Esempi pratici di riprogettazione con BPM nel settore bancario
Caso 1: Ottimizzazione della gestione dei prestiti
Una banca italiana ha utilizzato il BPM per rivedere il processo di concessione dei prestiti personali. Prima, il processo richiedeva fino a 10 giorni lavorativi, con molte verifiche manuali. Dopo l’implementazione del BPM:
Le verifiche di credito sono state automatizzate.
I documenti richiesti sono stati digitalizzati e centralizzati.
Il processo è stato ridisegnato per eliminare passaggi duplicati.
Il risultato è stato un tempo medio di approvazione ridotto a 48 ore, con un aumento della soddisfazione dei clienti e una diminuzione degli errori.
Caso 2: Miglioramento del servizio clienti
Un’altra banca ha applicato il BPM per gestire le richieste di assistenza clienti. Prima, le richieste venivano gestite da diversi reparti senza un flusso chiaro, causando ritardi e confusione.
Con il BPM, è stato creato un sistema di smistamento automatico delle richieste, assegnando ogni caso al reparto competente e monitorando i tempi di risposta. Questo ha portato a:
Riduzione del 30% nei tempi di risposta.
Maggiore trasparenza per i clienti.
Migliore coordinamento interno.
Come iniziare a riprogettare i processi bancari con BPM
Per le banche interessate a questo percorso, ecco alcuni passi pratici:
Coinvolgere le persone giuste
È fondamentale includere nel progetto rappresentanti di tutti i reparti coinvolti, per avere una visione completa e condivisa.
Mappare i processi attuali
Usare strumenti di modellazione per visualizzare ogni fase e raccogliere dati reali.
Identificare le priorità
Concentrarsi sui processi che hanno maggior impatto su costi, tempi o qualità del servizio.
Scegliere una piattaforma BPM adatta
Valutare soluzioni che si integrino con i sistemi esistenti e che offrano funzionalità di automazione e monitoraggio.
Testare e migliorare continuamente
Il BPM non è un progetto a tempo determinato, ma un ciclo continuo di miglioramento.
Sfide comuni e come superarle
Resistenza al cambiamento
La trasformazione richiede un cambio culturale. Comunicare chiaramente i benefici e coinvolgere il personale aiuta a superare le resistenze.
Integrazione con sistemi legacy
Le banche spesso hanno sistemi datati. È importante scegliere soluzioni BPM flessibili e pianificare l’integrazione graduale.
Gestione della complessità normativa
Collaborare con esperti legali e compliance per assicurare che i nuovi processi rispettino tutte le norme.
Il futuro dei processi bancari con BPM
Il BPM continuerà a giocare un ruolo chiave nella digitalizzazione bancaria. Con l’avanzare di tecnologie come l’intelligenza artificiale e l’analisi dei dati, i processi diventeranno sempre più intelligenti e personalizzati.
Le banche che investono oggi nella riprogettazione dei processi con BPM saranno più agili, competitive e capaci di offrire esperienze migliori ai propri clienti.
Commenti